La carte bancaire Google : ce qu'elle est devenue

Notre article de 2013 s'inquiétait de l'arrivée d'une carte de paiement Google et de ce que la firme pourrait faire des données de dépense. Treize ans plus tard, on peut vérifier : la carte a été fermée, elle n'est jamais arrivée en France, et le sujet s'est déplacé.

Ce qui est réellement arrivé à la carte Google

Google avait lancé aux États-Unis uniquement une carte adossée à Google Wallet. Elle a été démantelée en deux temps :

• la carte prépayée Google Wallet a été fermée le 17 octobre 2015 ;
• le support de la Wallet Card physique a pris fin le 30 juin 2016.

La raison invoquée par Google était d'ordre stratégique : le portefeuille ayant été refondu pour accepter n'importe quelle carte bancaire existante, une carte maison ne servait plus à rien.

C'est la réponse, treize ans après, à la question que posait notre article. Google n'avait pas besoin d'être émetteur : il lui suffisait d'être la couche qui se glisse entre votre carte et le commerçant.

Le modèle qui a gagné : le portefeuille, pas la carte

Ce que Google exploite aujourd'hui — via Google Wallet, comme Apple avec Apple Pay — n'est pas une carte mais une tokenisation. Votre numéro de carte réel est remplacé, dans le téléphone, par un jeton propre à l'appareil. Le commerçant ne voit jamais votre vrai numéro.

Cette architecture, normalisée par EMVCo, a deux conséquences :

• elle améliore réellement la sécurité : un jeton intercepté est inutilisable ailleurs ;
• elle place l'acteur technologique au centre du geste de paiement, sans qu'il ait à porter le moindre risque bancaire, ni à obtenir un agrément d'établissement de crédit.

Autrement dit : l'intuition de fond de notre article de 2013 — Google veut la place, pas le métier — s'est vérifiée. C'est le moyen qui a changé.

Sur les données : ce qu'on peut affirmer

Prudence ici, parce que notre version d'origine tirait des conclusions catégoriques sans source. Ce qui est vérifiable :

• le paiement tokenisé transite bien par l'infrastructure de l'opérateur du portefeuille ;
• l'usage des données de paiement à des fins publicitaires est encadré en Europe par le RGPD, qui impose une base légale, une information claire et, pour la publicité ciblée, un consentement ;
• les réglages de compte permettent de limiter la personnalisation publicitaire.

Ce qu'on ne peut pas affirmer sans source précise, en revanche, c'est l'ampleur exacte du croisement opéré entre historique de paiement et ciblage publicitaire chez tel ou tel acteur. Nous retirons donc les affirmations péremptoires de notre texte d'origine, tout en maintenant le conseil pratique : si la confidentialité de vos dépenses vous importe, elle se joue dans les réglages du portefeuille et dans le choix du moyen de paiement, pas dans le logo imprimé sur la carte.

Et en Europe ?

Le vrai mouvement n'est pas américain. C'est Wero, le portefeuille européen porté par un consortium de banques, qui a absorbé Paylib pour les paiements entre particuliers. Le paiement en ligne chez les commerçants est déjà actif en Belgique et en Allemagne ; en France, il est annoncé pour l'automne 2026. L'enjeu affiché est explicitement celui de la souveraineté sur l'infrastructure de paiement — exactement le débat qu'ouvrait notre article, treize ans plus tôt.

Pour qui veut cloisonner ses paiements

Les outils existent, et ils sont indépendants du portefeuille utilisé :

• la carte virtuelle à numéro jetable pour les achats en ligne ;
• une carte prépayée dédiée, dont le solde borne l'exposition ;
• le refus de la personnalisation publicitaire dans les réglages de vos comptes.

Voir nos 5 solutions pour sécuriser ses paiements sur Internet et notre comparatif des cartes prépayées.

Sources : presse spécialisée (TechCrunch, Digital Trends, Finextra) sur la fermeture de la carte prépayée Google Wallet au 17 octobre 2015 et de la Wallet Card physique au 30 juin 2016 ; spécifications EMVCo Payment Tokenisation ; règlement (UE) 2016/679 (RGPD) ; wero-wallet.eu.