Carte Visa Premium Orange avec cryptogramme dynamique

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La carte Visa Premium Orange a été pour la première fois évoquée au début de l’année 2019. En effet, les rumeurs du lancement d’une carte Visa Premium Orange ont vu le jour au début de l’année 2019. Désormais cette rumeur est une réalité. Le premier opérateur mobile en France lance bien sa carte Visa Premium avec cryptogramme dynamique et Apple pay.

Ainsi, la carte Visa Premium Orange Bank sera lancée avec une innovation. Il s’agit en effet de la carte bancaire prépayée intégrant le cryptogramme dynamique. Pour autant, Orange bank n’est pas le premier à proposer le cryptogramme dynamique sur sa carte bancaire prépayée. Avant lui la Société Générale ou encore la BNP Paribas ou intégrer cette innovation technique sur leur carte bancaire.

Toutefois, la carte Visa Premium avec cryptogramme dynamique et l’intégration de la solution de paiement de la firme de Cupertino Apple. En fait un produit d’appel puisqu’elle sera vendu au prix plutôt abordable de 7,99 euros par mois. Une démarche marketing qui contraste avec les lourdes pertes encaissées par le premier opérateur mobile français.

La carte Visa Premium Orange Bank

Mais là n’est pas l’essentiel. Puisque la carte Visa Premium Orange Bank. Ainsi que tous les autres produits proposés par l’opérateur téléphonique numéro un en France subit de lourdes pertes. En effet, d’après le compte courant de novembre 2017 Orange Bank affiche de lourdes pertes. Pour autant la courbe semble s’améliorer en 2018. Notamment grâce à la mise en place du prêt personnel. Ainsi que la carte bancaire prépayée premium Orange Bank.

Si la mise en place du cryptogramme dynamique comme évoqué précédemment n’est pas une innovation pour Orange. Le mode de fonctionnement a été largement testé par ses concurrents. Ainsi, le cryptogramme dynamique se présente sous la forme d’un petit écran au dos de la carte bancaire. Celui ci  affiche un nouveau cryptogramme visuel toutes les heures. Pour info le cryptogramme visuel se compose de trois chiffres indispensables pour effectuer des transactions en ligne.

Cryptogramme dynamique

La mise en place du cryptogramme dynamique a pour objectif de contrecarrer les personnes malveillantes. ui souhaiteraient viser une carte bancaire prépayée pour effectuer des achats en ligne. En effet, selon Orange grâce à la mise en place de ce cryptogramme dynamique. Les personnes malveillantes quand bien même si elles étaient capables de subtiliser les coordonnées bancaires de la victime. Elles ne pourraient utiliser la carte bancaire dérobée frauduleusement que pendant une heure. En effet le cryptogramme dynamique change toutes les heures ce qui améliore la sécurité des paiements sur les sites de vente en ligne.

C’est une véritable nouveauté, dans l’Hexagone, puisque seules les banques traditionnelles implémentent de cryptogramme dynamique. Les seules banques en France ayant implémenté le cryptogramme dynamique sont la Société Générale la BNP Paribas ou le groupe BPCE du côté des comptes sans banque et autres cartes bancaire Orange Bank est la seule à proposer ce niveau de sécurité, alors même que les banques en ligne tels que Boursorama restent frileuse sur ce sujet.

Le choix de l’intégration cryptogramme dynamique est expliqué par Stéphane Vallois directeur général délégué d’Orange Bank « c’est un pas de plus vers l’autonomie et la liberté d’action que nous souhaitons offrir à nos clients, outre la carte elle-même. La cotisation mensuelle de 7,99 euros intègre assurances et offres d’assistances

Couverture étendue sur les assurances et les offres d’assistance

De plus, les plafonds d’utilisation peuvent être relevés sous réserve de la carte de la banque. Comme c’est le cas pour de nombreuses solutions néo banque 2.0, lors de perte du moyen de paiement. La carte bancaire est remplacée gratuitement 72 heures en France comme à l’étranger.

La carte Visa Premium d’Orange Bank offre une couverture étendue sur les assurances et les offres d’assistances. À savoir l’annulation ou la modification des trajets en avion ou en train, la carte Visa Premium Orange Bank étend l’assurance au retard ou la modification ou l’annulation des transporteurs sur le trajet payé avec la carte bancaire prépayée.

Celle-ci prend en compte le vol ou la détérioration des bagages lors d’un transport en avion ou en train, le décès ou l’invalidité avec une indemnisation pour le titulaire de la carte que leurs proches jusqu’à 310 000 €. Celle-ci fournit une couverture responsabilité civile à l’étranger, mais aussi une couverture transport et rapatriement. Ainsi qu’une couverture couvrant les frais d’hospitalisation à l’étranger avec une avance de 155 000 € sur les frais d’hospitalisation.

Dans la même veine les frais médicaux à l’étranger sont indemnisés à hauteur de 155 000 €. La carte Visa Premium Orange Bank fournit aussi une assistance en cas de poursuite judiciaire, ainsi que le rachat de la franchise du véhicule de location. Mais aussi les frais de recherche et de secours en montagne, une couverture pour le prix ou le vol de matériel de ski. Une offre concocté par son partenaire assurance et coactionnaire Groupama

Évolutions carte Visa Premium Orange Bank

Les bonnes nouvelles ne s’arrêtent pas là comme en témoigne la déclaration de Stéphane Vallois que la charte visa Premium Orange Bank « sera également le support de bénéfices croisés Orange qui vous seront dévoilés dans les semaines à venir ».

Pour autant les évolutions ne concernent pas seulement la carte Visa Premium Orange Bank, puisque la carte visa classique qui est gratuite sera aussi disponible et évoluera. Il sera ainsi possible de recharger son compte directement depuis une carte émise par une autre banque.

Lorsqu’on lance une solution néo banque. Le succès ne peut être attendu en quelques mois. Bien au contraire. Il s’agit d’un projet à long terme pouvant prendre une décennie avant d’atteindre le succès. Ainsi Stéphane Richard le directeur général d’Orange Bank confirme ses propos en déclarant : « on fait une banque mobile pour des décennies pas pour quelques mois. » Ainsi le projet au cœur de la stratégie de diversification d’Orange, va de fait prendre plus de temps que prévu pour doper ses revenus.

Orange Bank vise 2 millions d’utilisateurs 2018

Pour info, Orange Bank vise 2 millions d’utilisateurs 2018. Un objectif qui semble plutôt optimiste au vu des résultats opérationnels. Évalués en 2018 après d’une perte opérationnelle de 169 millions d’euros. Soit près du double de celle réalisée en 2017 qui s’élevaient à 93 millions d’euros. La banque mobile Orange Bank s’est préparée à engranger 500 à 600 millions d’euros de pertes lors des premières années de son lancement. Celle-ci estime qu’il faudra au minimum cinq années pour faire passer ses comptes offerts.

Une trajectoire qui est plus souple que celle prévue à l’origine comme l’explique Paul De Leusse ayant pris récemment les rênes d’Orange Bank en mai 2018. Celui-ci explique « nous investissons davantage que ce que nous avions prévu. Notamment dans l’informatique, où quelques dizaines de millions d’euros supplémentaires devront être engagés. Afin de financer de nouvelles fonctionnalités digitales ».

Pour autant malgré ces quelques difficultés. Orange Bank compte maintenir ses objectifs pour 2026. Avec 2 millions de clients dans l’Hexagone. Et près de 4 millions de clients dans l’union européenne. Pour atteindre ses objectifs. Orange Bank met les petits plats dans les grands plats. Notamment, grâce à l’obtention d’un agrément bancaire en Espagne. Marché prometteur sur lequel l’opérateur téléphonique souhaite se lancer d’ici fin 2019.

Les marchés possibles pour la carte Visa Premium Orange

L’Europe de l’Est est aussi un marché sur lequel lorgne l’opérateur téléphonique numéro 1. Notamment, en prenant pied sur le marché roumain. Un marché à forte croissance qui devrait lui permettre de tester de nouveaux services financiers à partir du mois de mars 2019. L’Afrique, n’est pas laissé en reste, puisque Orange Bank lorgne sur le marché de la Côte d’Ivoire afin de tester en parallèle de nouvelles solutions, d’autant plus que l’opérateur a obtenu récemment une licence bancaire en Côte d’Ivoire.

Pour améliorer la rentabilité de la néo banque orange Bank et sa carte Visa Premium. De nouveaux produits bancaires sont proposés à la clientèle. Notamment le crédit à la consommation, qui devrait selon Paul De Leusse améliorer les perspectives de rentabilité à court terme. En effet, le crédit à la consommation est un des axes de développement privilégié par Orange Bank, tout comme les les prochaines innovations technologiques. Tels que le téléphone pliable, pour autant l’accent est mis sur le crédit à la consommation comme vecteur de croissance.

Ainsi dès l’été 2019, n’importe quel client d’Orange. Qu’il ait un compte Orange Bank ou non, pourra souscrire un crédit à la consommation dans les boutiques Orange. Pour aller plus loin. Les clients Orange Bank ne disposant pas d’un compte bancaire, souscriront probablement à terme à un crédit à la consommation, tandis que d’autres souscriront à une assurance. C’est en effet l’objectif inavoué d’Orange Bank, poussé par son coactionnaire Groupama, qui va développer une offre dans l’assurance emprunteur ou la prévoyance.

Les sources de revenus supplémentaires

Orange Bank, en implémentant cette stratégie s’assure une source de revenus supplémentaires sur un terrain de bataille particulièrement encombré. Surtout lorsque l’on sait que les banques numériques, les comptes sans banque, les cartes bancaires prépayées et les néo banque se livrent une bataille sans merci sur le terrain encombré des nouveaux services de paiement 2.0.

Pour s’assurer des revenus réguliers, et une grande zone de chalandise. Orange Bank ne se contente pas de la diffusion de ces produits dans ses seules boutiques. En effet, Orange Bank est en discussion avec de nouvelles enseignes du monde marchand sur Internet. Ainsi que des acteurs de la distribution et des services afin qu’ils proposent la carte bancaire prépayée Orange. Ainsi que la carte Visa Premium. Mais aussi les offres de crédit à la consommation. Un positionnement qui pourra s’avérer plutôt opportun, lorsque l’on sait que le monde est à l’heure actuelle submergée de crédit à taux bas, voire des crédits à taux négatifs.

Orange Bank ne mise pas que sur l’innovation technique

Au-delà de cette percée pour obtenir une masse critique de clients pour pérenniser son business modèle. Notamment en implémentant un modèle « freemium ». Le lancement de la carte Visa Premium Orange Bank, permet à l’opérateur de s’offrir une voie royale sur la fourniture d’assurance. Même si pour cela elle doit offrir la gratuité des retraits à l’étranger, rien de surprenant dans le monde de la néo banque. Pour mieux faire passer la pilule, Orange Bank s’est fendu d’une innovation technique sous la forme d’un cryptogramme dynamique qui devrait séduire les plus geeks des clients.

Le dilemme auquel doit faire face Orange Bank concerne le coût d’acquisition de nouveaux clients. Ainsi certaines primes de bienvenue sont plutôt généreuses. Nul doute que dans un avenir proche celles-ci sont revues à la baisse comme semble l’indique Paul De Leusse dans une déclaration récente : « Aujourd’hui, les primes sont surtout versées en cash, on veut intégrer davantage de bénéfices pour nos clients qui sont liés à nos offres ‘telcos’ », indique. Actuellement, la néobanque offre jusqu’à 120 euros de bienvenue.

Quelles perspectives d’avenir ?

Alors que Orange Bank a recapitalisé son capital à hauteur de 101 millions d’euros en 2018. Il semblerait que cette recapitalisation ne soit pas suffisante. Nul doute que l’opérateur téléphonique numéro un en France devra remettre la main à la poche afin de financer sa croissance. Dans le seul but de convaincre ses actionnaires sur les succès futurs comme en atteste Paul De Leusse : ” Nous n’avons pas de chèque en blanc de nos actionnaires”.

Pour autant, malgré les inquiétudes sur l’atteinte des objectifs au combien ambitieux d’Orange Bank. Le lancement de la carte Visa Premium est un pas en avant conséquent afin de conquérir un public haut de gamme indispensable pour l’atteinte des objectifs fixé par la néo banque gérée par le premier opérateur téléphonique dans l’Hexagone.