Découvrez dans cet article exclusif notre comparatif 2019, pour savoir quelle est la meilleure carte bancaire prépayée du moment. La carte bancaire prépayée, est aussi appelée carte bleue prépayée, ou encore carte bancaire rechargeable. Ces différentes appellations désignent un seul et même produit. Des produits et services que l’on regroupe souvent à tort sous la bannière de néo banque.
Bien que les acteurs de la FinTech proposent différents services pour leurs cartes bancaires prépayées. Afin de faciliter la lecture de notre comparatif de la meilleure carte bancaire prépayée. Nous utiliserons parfois le terme de carte bancaire prépayée, ou de cartes de débit prépayé, ou encore carte bleue prépayée, ou même carte prépayée.
Qui propose la meilleure carte bancaire prépayée ?
Nous passerons donc en revue les acteurs majeurs, mais aussi les plus innovants. Tels que Nickel, Carte Veritas Card, Orange Bank, Viabuy, N26, C-Zam de Carrefour, PayTop, Travelex TransCash et bien d’autres encore. Un comparatif impartial afin de vous aider à faire votre choix. Surtout au vu l’offre exhaustive que représente désormais ce marché des services de paiement 2.0.
Ainsi, vous pourrez prendre connaissance en détail des services des cartes prépayées les plus utilisées en France. Même si la majorité des acteurs dans notre comparatif ne sont pas basés dans l’Hexagone. Leurs produits et services sont néanmoins commercialisés en France.
Pourquoi conduire ce test des néo-banques ?
Avant de vous proposer notre test et comparatifs de la meilleure carte bancaire prépayée du moment. Il peut être judicieux de faire la lumière sur ce qu’est réellement ce nouveau produit de la FinTech, quelles sont ses spécificités. Quels sont les principes qui sous-tendent le fonctionnement d’une carte bleue prépayée. Une démarche indispensable, pour mieux comprendre pourquoi elles ont autant de succès en France et aux quatre coins du globe. Nous verrons aussi quels sont ses avantages et ses inconvénients, ainsi que ses limites.
Quel est le fonctionnement d’une carte bleue prépayée ?
Pour rappel, une carte bancaire prépayée n’est liée à aucun compte bancaire. C’est la raison pour laquelle certains l’appellent un compte sans banque. En effet, suite à la libéralisation des moyens de paiement, grâce à la mise en place de la directive européenne DSP2. De nouveaux acteurs issus des technologies de l’information et de la communication peuvent désormais fournir des moyens de paiement électronique. C’est ce que l’on appelle des FinTech, un vocable qui nous vient de la contraction de finance et technologie.
Les Fintechs redéfinissent nos usages bancaires
Ces start-ups de la FinTech sont en train de redéfinir de nouveaux usages, et une nouvelle relation avec nos moyens de paiement. Si le mode de fonctionnement d’une carte bancaire prépayée identique à la carte de débit classique. Son mode d’acquisition, de distribution et tout à fait novateur. Une fois acquise, la carte prépayée peut être rechargée soit en espèces.
Divers modes de rechargement
Le rechargement s’effectue alors via un coupon de rechargement qui peut être acquis dans un bureau de tabac, en grande surface. Soit la carte peut être rechargé par un virement bancaire, ou encore grâce à une carte bleue classique. Une fois rechargée, la carte de débit prépayée peut être utilisée pour effectuer des règlements chez les commerçants, sur des sites de vente en ligne. Elle permet aussi de retirer des espèces dans un distributeur automatique de billets de banque.
Profil type d’un utilisateur de cartes bleues prépayées
Les cartes bancaires prépayées sont, en 2019 utilisées par de plus en plus de personnes. Ce succès s’explique notamment par les nombreux avantages qu’elles offrent. Tout d’abord, elles ne sont soumises à aucune condition de revenus. Dès lors, elles sont accessibles à une plus large catégorie de la population. Les étudiants l’ont adopté rapidement, les personnes frappées d’interdiction bancaire aussi.
Tandis que les salariés ont tous compris l’intérêt de la carte bancaire prépayée dans le cadre d’une utilisation en tant que compte secondaire. Le lancement de la carte bleue prépayée, il y a près d’une décennie n’était exclusivement réservé qu’aux particuliers. Aujourd’hui, celle-ci a été déclinée dans une version professionnelle. Afin de répondre aux besoins des autos entrepreneurs, des artisans, ou encore des professions libérales.
Les avantages de la carte bancaire prépayée
Une carte bancaire prépayée fonctionne selon le principe de l’interrogation systématique. Dès lors, il est donc impossible d’être à découvert. En effet, l’utilisateur ne peut pas réaliser de dépenses d’un montant excédant le solde rechargé sur sa carte de débit prépayé. La carte bleue prépayée dans certains cas protège l’anonymat de son utilisateur. La loi a changé le 1er janvier 2017 en France.
Bien que celle-ci se soit durcie. Elle permet toutefois l’utilisation anonyme d’une carte bleue prépayée. À condition que les montants rechargés mensuellement n’excèdent pas 250 €. Pour effectuer un retrait anonyme sur une carte prépayée, le montant ne doit pas excéder cent euros par mois. Au-delà, l’utilisateur devra prouver son identité, et fournir un justificatif de domicile.
Une carte prépayée est un moyen de paiement qui offre un meilleur niveau de sécurité. En effet, contrairement aux cartes bancaires traditionnelles. En cas de perte ou de vol, seul le montant rechargé pourra être dépensé. Maintenant que vous en savez plus sur ce nouveau moyen de paiement révolutionnaire. Il est temps de passer à notre grand comparatif, afin de décerner le titre de la meilleure carte bancaire prépayée du moment.
Le compte Anytime, un pionnier de la néo banque
Lancé en 2012 en France et éditée par Raphaels Bank, le compte carte bancaire prépayé Anytime est la définition même de la success story. Cette offre 100 % mobile pour les particuliers fut l’une des premières à proposer un service aux professionnels (fourniture d’un terminal de paiement électronique). Anytime propose aussi un compte spécialement dédié aux mineurs âgés de 12 à 18 ans.
Bien plus qu’une simple carte bancaire prépayée, le compte Anytime s’apparente à un véritable compte bancaire. En effet, celui-ci est fourni avec un RIB/IBAN, et une carte bancaire internationale gratuite fonctionnant au choix sur le réseau Visa ou MasterCard. La FinTech bruxelloise innove sans cesse, comme en témoigne la fourniture d’un porte-clefs ou d’un bracelet pour le paiement sans contact NFC.
La carte prépayée Anytime peut être personnalisée en finition premium, c’est-à-dire avec embossage pour 5€. Tandis que la cotisation annuelle est fixée à 9,50 € par mois avec engagement d’un an. Il est possible d’opter pour la formule sans engagement à 14,50 € par mois. Les frais de tenue de compte sont facturés 3€ par mois. Même si Anytime propose régulièrement des offres spéciales permettant de sensiblement réduire les frais de tenue de compte.
Procédure d’ouverture de compte Anytime
L’ouverture du compte Anytime est possible sans condition de revenus, il faut toutefois résider en France ou dans les DOM-TOM pour devenir client Anytime. Toutefois, pour profiter des plafonds maximums de retraits et paiements, il faudra présenter une pièce d’identité. L’inscription peut se faire sur le site Internet, et après avoir rempli les formulaires et fournit les justificatifs.
Il faudra ensuite attendre entre 7 à 15 jours pour recevoir sa carte bancaire prépayée Anytime Visa international par voie postale. Si l’ouverture d’un compte est réalisée pour un enfant mineur entre 12 à 18 ans. Celle-ci devra se faire avec l’accord d’un adulte. L’ouverture d’un compte se fait en quelques minutes seulement. Ce n’est qu’une fois en possession de sa carte bleue prépayée, que l’utilisateur pourra l’activer en se rendant sur le site Internet. L’activation peut aussi être effectuée par téléphone
Frais de fonctionnement du compte Anytime
Comme c’est désormais la tendance pour la majorité des néo banque, l’utilisation de la carte prépayée est sans frais lors de paiement dans la zone euro. Parallèlement, il en coûtera 2€ pour chaque retrait effectué dans un distributeur de billets de banque automatiques. Anytime propose une option de retrait d’argent illimité à 5€ pour l’année.
La facturation des retraits varie, selon qu’ils soient effectués dans la zone euro ou en dehors. De plus il faudra s’acquitter d’une commission sur les frais de change d’un montant de 2,5 %. Lors des paiements ou retraits dans une devise autre que la monnaie unique européenne. En revanche, les virements bancaires SEPA sont totalement gratuits. Un avantage de taille lorsqu’il s’agit d’effectuer le rechargement de sa carte par virement bancaire.
Les modes de rechargement de la carte prépayée
Dès lors, les virements bancaires classiques devraient être le mode d’approvisionnement à privilégier. Les rechargements par virements bancaires sont totalement gratuits et crédités entre deux à trois jours ouvrés D’autant plus que l’approvisionnement par carte de crédit est commissionné à hauteur de 3,80 % du montant rechargé.
Il en va de même pour le virement bancaire express qui permet de créditer les fonds en deux minutes, il faudra en revanche s’acquitter d’une commission de 3,8 %. Contrairement à ce qui se fait dans la concurrence les virements entre compte Anytime sont facturés 0,20 €.
Pour les professionnels, effectuant un chiffre d’affaires inférieur à 50 000 € annuel. Les frais de tenue de compte de la carte business Anytime sont facturés 9,50 € par mois. Toutefois, la cotisation sur la carte bancaire est comprise dans ce montant. La facturation diffère aussi en ce qui concerne les retraits. Puisque ceux-ci sont facturés 0,75 % du montant, les frais de change grimpent pour leur part à 2,99 %.
Application gestion du compte Anytime
L’application de gestion du compte Anytime comprend toutes les fonctionnalités habituelles. Agréable à utiliser, elle est très bien structurée. L’on apprécie l’espace dédié regroupant tous les virements effectués, ainsi que l’historique des dépenses. Pour améliorer sa sécurité, l’application est régulièrement mise à jour.
Le système de notification permet de se renseigner sur le solde compte en temps réel. Il est aussi possible de gérer les différents plafonds de paiement et de retrait lié à la carte bancaire prépayée. Elle permet aussi de générer des numéros de carte bancaire virtuelle pour sécuriser les paiements en ligne. Enfin, l’application gestion de compte est disponible aussi bien pour les Smartphones Apple qu’Android.
Anytime, l’assistant personnel aux notes de frais
Anytime est sans doute la meilleure carte bancaire prépayée professionnelle, grâce aux nombreuses innovations proposées par cette société bruxelloise. En effet, le compte business fournit une aide aux notes de frais, afin de faciliter la gestion des factures de vos collaborateurs. Ainsi, afin de réduire le temps nécessaire à la gestion des notes de frais. Le titulaire du compte professionnel reçoit une notification par e-mail détaillant la transaction.
Afin de faciliter le traitement il suffit simplement de joindre une photo de la facturette, ainsi que le descriptif de la dépense. Des opérateurs Anytime ouvrent les fichiers factures et font le détail de la TVA. Chaque fin de mois, Anytime vous délivre un récapitulatif de vos notes de frais du mois, avec justificatif et TVA séparée.
C-Zam, la néo banque vue par Carrefour
Lancé le 18 avril 2017, C-Zam est une offre néo banque clés en mains. Le coffret C-Zam est commercialisé par les supermarchés Carrefour. Le coffret C-Zam propose une carte bleue MasterCard vendue 5 € avec une cotisation annuelle de 12 €. Véritable compte sans banque, C-Zam fournit à tous ses utilisateurs un RIB. Le coffret C-Zam peut être commandé en ligne, ou acheter dans un des innombrables supermarchés Carrefour.
Ce produit a été concocté par la filière bancaire des magasins carrefours, la banque Carrefour née il y a 30 ans. Son expérience acquise avec la carte de paiement Pass lui aura été d’une grande aide dans la mise en place du coffret C-Zam. Le dernier né de la gamme de produits financiers et bancaires de la banque Carrefour s’est rapidement imposé.
Fonctionnement du compte sans banque C-Zam
Son mode de fonctionnement est on ne peut plus simple, le coffret fournissant tout le nécessaire pour disposer d’un compte sans banque pleinement opérationnelle en quelques secondes. En effet, celui-ci fournit une carte bleue MasterCard IP de la technologie de paiement sans contact NFC. Mais aussi d’un livret mode d’emploi afin d’aider l’utilisateur à la prise en main de son coffret bancaire C-Zam. Et plus particulièrement de l’application de gestion du compte sans banque, sur laquelle nous reviendrons un peu plus tard.
Si la carte bancaire MasterCard internationale est livrée dans le coffret. Elle n’est pas pour autant active immédiatement. Pour cela, il faudra attendre l’envoi du code secret par courrier postal, conformément aux normes et protocoles de sécurité imposés aux banques. Car contrairement à de nombreux acteurs de la FinTech, qui ne dispose pas de licence bancaire. Carrefour banque et une banque à part entière.
Une activation du compte C-Zam en 10 minutes
Pour activer son compte C-Zam, après avoir acheté le coffret. Il suffit de se connecter sur le site Internet de Carrefour banque. Il faudra ensuite fournir 2 pièces d’identité française en cours de validité. Cela peut être aussi bien une carte d’identité, qu’un passeport une carte de séjour. En effet, désormais les acteurs de la néo banque demande deux pièces justificatives.
Mais aussi le dernier avis d’imposition, ainsi qu’une facture de téléphone mobile de fournisseurs d’énergie d’une validité inférieure à trois mois. Une fois ses démarches réalisées, il faudra compléter un questionnaire en ligne, avant de pouvoir approvisionner son compte C-Zam, soit par virement ou par carte bleue.
Tarification des opérations bancaires C-Zam
La tarification des opérations bancaires et d’une transparence appréciable. Il n’y a pas de frais cachés, comme ses communiqués dans les publicités de la banque Carrefour C-Zam. L’achat du coffret coûtera cinq euros, tandis que les frais de tenue de compte courant sont fixés à un euro par mois.
Les retraits d’espèces sont gratuits dans les distributeurs automatiques de billets de banque appartenant au réseau Carrefour et BNP Paribas. Les retraits d’espèces dans une devise autre que l’euro sont facturés un euro par retrait. En revanche, C-Zam propose la gratuité totale tous les paiements par carte bleue.
La politique en cas de rejet de prélèvement est relativement souple. Gratuits jusqu’à cinq rejets, l’addition se corse à 20 € à partir du sixième rejet. En cas d’opposition administrative les frais dus sont fixés à 10 % du montant de l’opposition.
Toutefois celle-ci ne peut en aucun cas excéder le plafond maximum de 50 €. Le coût de remplacement de la carte bleue C-Zam avant sa validité programmée est facturé 10 €. En cas de perte du code de la carte bancaire, Carrefour banque facture un euro par demande.
L’application Smartphone gestion de compte C-Zam
L’application mobile de gestion du compte sans banque est très réussie. Facile à prendre en main, rapide à charger sur son Smartphone que celui-ci fonctionne iOS Apple, ou Android pour les autres marques de mobile. L’application compte C-Zam permet de verrouiller la carte bancaire, les achats en ligne, ou une utilisation à l’étranger. Pour les étourdis l’on apprécie la fonction rappel du code secret. En cas de perte l’opposition à la carte bancaire peut se faire directement à partir de l’application.
L’application mobile offre de nombreuses innovations, tels que la possibilité d’envoyer son Ribes via e-mail où via SMS. L’utilisateur peut gérer lui-même les plafonds de paiement et de retrait, ou encore activer et désactiver les notifications après chaque opération.
Notre avis sur la carte C-Zam
Notre avis est positif sur le compte C-Zam qui a toutes les armes pour devenir la meilleure carte bancaire prépayée en France. Toutes les fonctionnalités qui font le succès de la formule content sans banque sont présentes. L’application mobile est de très bonne facture, facilitant réellement utilisation de sa carte bancaire prépayée ainsi que les services y sont rattachés.
De plus, le programme de fidélité C-ZAM W’in propose des offres et des remboursements partenaires intéressants. Pour les titulaires d’une carte PASS, il est possible de comptabiliser les points directement sur son compte C-Zam. L’on apprécie aussi la qualité de son service client, très réactif et facile à joindre par téléphone.
N26, la Rolls des néo banque 100 % mobile
Lancé en 2016, N26 est considérée à juste titre comme la meilleure carte bancaire prépayée. Mieux c’est à l’heure actuelle l’une des toutes meilleures néo banque européenne. Les avis des utilisateurs et leurs commentaires sont dithyrambiques.
Que ce soit au niveau de la qualité de son application mobile, de son service client, de ses tarifs à l’usage, ou encore de sa capacité à innover. N26 est une start-up berlinoise, et sans tomber dans les clichés la rigueur germanique se ressent à tous les niveaux.
Né Number 26 puis rapidement rebaptisée N26, la start-up allemande ne disposait pas l’origine d’une licence bancaire. Pour commercialiser ses produits et avoir le droit d’intervenir en tant qu’opérateurs bancaires. Celle-ci a signé de nombreux partenariats. Notamment la banque Munichoise Wirecard Bank AG.
Elle s’est aussi associée grâce à un partenariat avec TransferWise une autre start-up, britannique cette fois. La force de la néo banque N 26 a été d’agréger différents services afin de proposer une nouvelle façon d’utiliser les services bancaires.
Ouverture de compte N26 en huit minutes
La néo banque s’est rapidement développée dans toute l’Europe et possède en France plus de 300 000 clients. L’ouverture du compte est d’une simplicité déconcertante, celui-ci peut être ouvert en huit minutes chrono depuis son Smartphone. Il suffit simplement de fournir de justificatif d’identité, par exemple passeport et carte d’identité ou même permis de conduire.
Nul besoin de fournir un justificatif de domicile. Il faudra en revanche fournir une adresse postale pour l’envoi de la carte de paiement N26. La carte bancaire prépayée est gratuite. Elle fonctionne sur le réseau MasterCard, et est envoyé par voie postale en une semaine. L’utilisateur peut choisir lui-même le code de sa carte bancaire.
Une application Smartphone hors du commun
L’application de gestion du compte sans banque est très agréable à utiliser. Sans doute ce qui fait de N26 la meilleure carte bancaire prépayée. Son application est ni plus ni moins l’étalon or de la banque mobile. Baptisée N26 Mobile Bank Account, elle est disponible pour toutes les marques de Smartphone. Elle intègre la dernière technologie comme la reconnaissance d’empreintes digitales. Pour des raisons de sécurité il est toutefois nécessaire de se reconnecter avec son mot de passe au minimum une fois par mois.
Comme c’est désormais le standard une notification est envoyée à l’utilisateur après chaque opération. Ce qui permet de savoir en temps réel la position de son compte, mais aussi comment les fonds ont été dépensés. L’application permet à son utilisateur un contrôle total, en lui permettant d’activer ou de désactiver diverses fonctions.
Des fonctionnalités réellement innovantes
Parmi lesquelles les paiements via Internet, ou encore les paiements et retraits à l’étranger. Celui-ci peut aussi modifier les plafonds de paiement et de retrait de sa carte bancaire prépayée. Ou encore de modifier le code de la carte bancaire, ou même de la changer gratuitement si nécessaire.
Via l’application il est aussi possible de bloquer la carte de la débloquer instantanément. Enfin, l’intégration avec Apple dès est totale ce qui permet d’utiliser son portable pour le paiement son contact. Les utilisateurs d’Android n’ont pas été oubliés par la néo banque allemande. Il leur est possible d’enregistrer leur carte bancaire sur leur Google Wallet. Afin de se servir de leur téléphone pour le paiement sans contact.
Tarifs et commissions des différentes cartes N26
N26 a, depuis son lancement agrandi, sa gamme de cartes bancaires. Le compte standard reste toujours gratuit. En revanche, la carte N26 black est facturée 7,90 € par mois, tandis que la carte haut de gamme N26 métal est facturée 16,90 € par mois. Les différences entre le compte standard et les comptes premium sont le niveau de la carte bancaire. Mais aussi d’autres services qui deviennent gratuits. Comme les assurances comprises. C’est notamment le cas pour les transferts d’argent en devises étrangères avec TransferWise, ou encore les transferts instantanés via SMS avec MoneyBeam.
Les paiements réalisés avec la carte bleue prépayée sont bien évidemment gratuits, et ce même lorsqu’ils sont effectués avec une devise étrangère. Les retraits en devises lors de voyages internationaux, sont soumis à une commission de 1,7 %. Ce qui restent moins cher qu’avec les banques classiques facturant généralement 2 %. Chaque mois, les 5 premiers retraits en euros sont gratuits, les suivants sont facturés 2€ par retrait.
Le service client est d’excellente facture, même si dans les premiers temps celui-ci a été victime de son succès. Aujourd’hui, avec plus de 2 millions de clients dans 24 pays, le service client est à la hauteur des ambitions de la néo banque allemande. Réactif et disponible en plusieurs langues, joignables par téléphone, e-mail ou chat direct. Les conseillers N26 sont toujours prompts à vous aider quel que soit votre problématique.
Notre avis sur la néo banque N26
Ce n’est pas pour rien si N26 proposent à ce jour la meilleure carte bancaire prépayée liée à un compte sans banque de haute facture avec de nombreux services gratuits. Si la gratuité est sans aucun doute l’un des points forts de cette néo banque. Son application mobile intuitive ergonomique et rapide séduiront les plus exigeants. N26 permet réellement une gestion au quotidien et en temps réel de son compte bancaire grâce à une rapidité de l’information hors du commun.
À vrai dire il est difficile de trouver des défauts à cette mobile banque First, si ce n’est que le compte ouvert devra obligatoirement être domicilié en Allemagne. Ce qui n’a rien d’extraordinaire, puisque toutes les autres néo banque domicilient les comptes de leurs clients dans le pays ou est localisé leur société. Cela pourrait même être un avantage, lorsque l’on sait la solidité de l’économie ordo-libérale allemande.
Avec l’arrivée d’une gamme étendue de cartes bancaires prépayées, N26 enfonce le clou. Même s’il peut être difficile de choisir entre l’offre N26 Standard, N26 Black ou la carte N26 Métal. Avec l’acquisition de sa licence bancaire, N26 regardent déjà vers l’avenir en proposant du crédit personnel, et bientôt la possibilité d’accéder à découvert et des produits d’épargne.
Le compte Nickel, une néo banque Nickel chrome ?
Lancé en 2012, le compte Nickel a ouvert la voie aux cartes bancaires prépayées, et plus récemment au néo banque 100 % mobile. Son modèle économique révolutionnaire de même que son mode de distribution. En effet le compte Nickel s’ouvre en quelques minutes dans un réseau de buralistes agréés (à ce jour 4500 points de vente en France). Le coffret Nickel contient une carte bancaire prépayée fonctionnant sur le réseau MasterCard, ainsi qu’un relevé d’identité bancaire nominatif.
En l’espace de quelques années seulement le compte Nickel est devenu le fer de lance de la carte bancaire prépayée en France. En effet, ce ne sont pas moins de 1,2 millions de clients qui ont opté pour le compte Nickel dans l’Hexagone.
Fort de ce succès, le compte Nickel a été racheté par la BNP Paribas pour près de 200 millions d’euros en 2017. Lors de cette acquisition, la banque d’Antin a sobrement rebaptisé le compte Nickel en Nickel. L’équipe dirigeante qui a fait le succès de Nickel reste toutefois aux commandes malgré le passage sous le giron BNP Paribas. Depuis cette acquisition, le compte Nickel et disponible en deux versions, une version standard une version premium appelée Nickel chrome.
Quelle est la cible du compte Nickel
La cible de Nickel était essentiellement des personnes à faible revenu. Toutefois, de plus en plus de clients utilisent le coffret carte bancaire prépayé plus RIB en tant que compte secondaire. Pour autant, près de 70 % des utilisateurs de Nickel gagnent le SMIC. Le coffret Nickel standard est vendu 20 € par an, un prix tout à fait raisonnable. La version premium, le coffret Nickel chrome est vendu 50 € par an.
Malheureusement, comme nous allons le voir un peu plus tard Nickel n’est pas si compétitif que cela lorsque l’on compare son coût à l’usage face à la concurrence. Une situation paradoxale puisque sa cible est constituée de clients peu fortunés. Étrangement, la carte bancaire Nickel n’est pas équipée du paiement sans contact NFC, ni du paiement par mobile.
Rechargement du compte Nickel
Si Nickel est une excellente idée en se reposant sur un réseau étoffé de buralistes. Qui permet aux utilisateurs d’effectuer des dépôts à quelques pas de chez eux. Cette proximité ne gomme pas le fait que la commission soit fixée à des plus taux élevés pour tout dépôt d’espèces. Puisque celle-ci est de l’ordre de 2 % du montant déposé. La commission est elle aussi de 2 % lorsque le rechargement de la carte prépayée se fait depuis un virement bancaire, où via une carte bancaire.
Nickel est délivré avec un RIB comme la majorité des néo banque le font désormais. Ce RIB français qui plus est nominatif permet de recevoir des virements ou de mettre en place des prélèvements. De façon symptomatique chez Nickel, l’impression de ce relevé d’identité bancaire est facturée un euro. Et c’est bien le problème avec le compte Nickel, qui a tendance à facturer des services fournis gratuitement chez la concurrence. Exemple typique, la facturation des SMS d’alerte au-delà de 60 par an. Le pack de 10 SMS est vendu au prix hallucinant de 1 €.
Facturation des services basiques
Au-delà de cette facturation à outrance, Nickel a de beaux atouts pour revendiquer le titre de meilleure carte bancaire prépayée française. Comme à l’accoutumée pour toute carte bancaire prépayée, ou néo banque digne de ce nom. Les règlements effectués avec la carte de paiement sont totalement gratuits. Les retraits d’espèces au distributeur sont facturés un euro, ce montant peut être réduit de moitié si le retrait en espèces est effectué chez un buraliste Nickel.
Aussi surprenant que cela puisse paraître, la version Nickel chrome bien que plus chère à l’achat et plus intéressant à l’usage que nombre de ses concurrentes. D’autant plus qu’elle offre de nombreux avantages. À savoir la personnalisation de la carte MasterCard qui peut être nominative. Des frais de retrait limité à un euro à l’étranger. Une batterie d’assurance grâce à son partenariat avec MasterCard. Les clients Nickel chrome bénéficient d’une assurance voyages, sports d’hiver, livraison pour les achats en ligne, décès.
Facturation des paiements et retraits
Les réglages standards pour les plafonds de retrait et de paiement d’une carte Nickel sont respectivement de 300 € sur une période de sept jours, et 2500 € sur 30 jours. Il est toutefois possible de relever ces plafonds via l’application mobile à 3000 € pour les retraits et 5000 € pour les paiements.
Pour les comptes mineurs les plafonds de retrait sont de 150 € sur sept jours glissants, est de 350 € pour les paiements sur une période de 30 jours. Comme évoqué précédemment tous les paiements effectués avec une carte Nickel sont gratuits dans la zone euro. En revanche, hors zone euro, chaque paiement est facturé 1€, et 2€ pour les retraits en espèces.
L’application mobile Nickel
La qualité de l’application mobile Nickel explique sans doute pourquoi les clients passent sur les points faibles de cette néo banque. Régulièrement mise à jour elle permet de piloter son compte en banque en quelques clics. Sa navigation est aisée, et permet d’accéder rapidement et sans fantaisie aux fonctionnalités les plus courantes.
Ainsi, il est possible d’administrer son compte grâce à une interface claire. De naviguer dans l’historique des dépenses, d’ajouter des clients à la liste des bénéficiaires de ces virements. De bloquer temporairement l’utilisation de la carte, ou les paiements sur Internet. Ou encore de récupérer le code PIN de sa carte bancaire via SMS. Malheureusement, comme à son habitude Nickel facture ce service 1€.
Notre avis sur le compte Nickel
Bien que le compte Nickel fût le précurseur de la carte bancaire prépayée en France. Ses spécificités et surtout son coût peu compétitif par rapport aux autres néo banque limite sa croissance au seul marché français. Si son application est sans aucun doute une réussite dont elle peut être fière. Le compte Nickel a une fâcheuse tendance à facturer des frais sur des opérations par ailleurs gratuite chez la concurrence. Un comble, pour un produit qui se veut être la banque pour tous et fournir des produits bancaires à des personnes en marge du système bancaire.
Avant de sauter le pas, vous conseillons donc de bien éplucher les différents frais et commissions prélevées par Nickel. La néo banque plutôt transparente, les tarifs sont clairement expliqués sur son site Internet. Malgré ses défauts, l’arrivée de la BNP Paribas a permis à Nickel de bâtir une offre Premium solide pour 50 € par an. De plus, elle permet aux mineurs à partir de 12 ans l’accès à une offre bancaire de qualité. Une démarche assez rare et qui mérite d’être saluée.
Orange Bank le compte sans banque du N°1 du mobile
Orange Bank la néo banque de l’opérateur éponyme s’est longtemps fait désirer. Après de nombreux report sur son lancement Orange Bank a vu le jour en novembre 2017. Un peu plus d’un an après son lancement la mobile banque de l’opérateur numéro un en France tient-elle ses promesses ? Pour rappel, Orange Bank devait modifier à tout jamais la néo banque mobile. En proposant gratuité, innovation et mobilité.
Le premier constat est amer, car le compte bancaire proposé par Orange n’a rien de révolutionnaire. Pour autant, Orange Bank n’a pas à souffrir de la concurrence malgré des services bancaires incomplets. Un comble puisque l’opérateur dispose d’une licence bancaire, contrairement aux nombreuses petites start-ups avec lesquelles elle se frotte. Ce choix a été libéré, puisque chez Orange on préfère l’intégration des services au fur et à mesure. Ainsi, une offre Premium est en cours de préparation.
Conditions d’ouverture du compte Orange Bank
La carte bancaire prépayée Orange Bank est accessible à toute personne physique résidante en France et majeure. Contrairement à de nombreuses solutions compte sans banque, les fichiers bancaires est interdit banque de France ne pourront pas ouvrir un compte. Il faudra aussi fournir les pièces justificatives classiques, pièce d’identité, avis d’imposition et justificatif de domicile.
La souscription au compte Orange Bank se fait en quelques minutes via le site Internet. Il suffit simplement de suivre les 4 étapes. La saisie des informations via un formulaire simplifié, qui permet de personnaliser son compte sans banque. La signature électronique du contrat qui se fait via confirmation par SMS. L’étape de téléchargement des justificatifs avec la fourniture de deux pièces d’identité. Enfin la quatrième étape concerne le virement minimum de 50 € pour valider l’ouverture du compte Orange Bank.
Orange Bank, bien plus qu’une banque mobile first
Là où Orange Bank se démarque par rapport à ses concurrents de la néo banque. C’est qu’elle propose tous les services bancaires essentiels. Et à ce jeu force est de constater qu’il n’y a pas photo par rapport aux néo banques de la FinTech, mis à part l’allemande N26. En effet, Orange Bank propose bien évidemment une carte bancaire prépayée fonctionnant sur le réseau Visa, mais aussi un chéquier, l’accès à des chèques de banque, la possibilité d’obtenir un découvert autorisé.
Orange propose aussi une assurance sur son moyen de paiement, du crédit à la consommation depuis peu et surtout une application mobile très réussie. Ainsi armé l’offre Orange Bank peut chasser aussi bien sur le tableau de la banque classique que celui de la néo banque 100 % mobile.
En effet, Orange peut s’appuyer sur le réseau de distribution de ces magasins de téléphonie pour cent servir de base comme réseau d’agences. Fort de ces 140 des boutiques, dont les vendeurs ont été formés Orange disposent d’un atout unique. Même si dans les boutiques Orange il n’est pas possible à l’heure actuelle de déposer des chèques ou de réaliser des opérations bancaires.
L’application mobile compte sans banque Orange
Comme évoqué précédemment, Orange Bank a vraiment réussi son application de gestion de compte sans banque. Très intuitive sa prise en main se fait en quelques instants et permet d’effectuer de nombreuses opérations. Toujours en cours de développement elle intègre déjà de nombreuses fonctionnalités.
Pour les utilisateurs de Smartphones de la marque Apple, il est possible d’activer la fonctionnalité paiement sans contact avec mobile. Pour les utilisateurs de mobile de la marque Android, il faut préalablement être client mobile Orange. Afin de pouvoir obtenir une puce SIM modifier supportant le paiement mobile sans contact.
Parmi les fonctionnalités classiques que permet l’application mobile Orange Bank figure le blocage et le déblocage de la carte bancaire prépayée. La personnalisation du code secret en quelques clics. Ou encore la modification temporaire des plafonds de paiement et de retrait directement depuis l’application mobile.
De même, il est possible d’effectuer des virements par SMS en utilisant le répertoire téléphonique. L’application permet aussi de suivre les dépenses en temps réel, puisqu’elles sont affichées instantanément grâce à la technologie Instant Payment. Orange Bank est la seule néo banque avec N26 a proposer ce type de services.
La gratuité est-elle réellement rendez-vous ?
Conformément aux annonces avant son lancement le compte bancaire Orange Bank est bien gratuit. Cette gratuité est toutefois soumise à des conditions de dépenses. En effet le client s’engage à effectuer au minimum trois transactions mensuelles avec sa carte bancaire prépayée. Si cette condition n’est pas respectée, alors celui-ci se verra facturé cinq euros de frais de tenue de compte chaque mois. Un tarif plutôt élevé par rapport à la concurrence.
En revanche la gratuité est respectée en ce qui concerne les services bancaires classiques. Ainsi sont gratuits les frais de tenue de compte, la carte bancaire prépayée, le chéquier, le paiement mobile. Plus rare Orange Bank assure aussi la gratuité de l’assurance sur moyen de paiement, permet de choisir une assurance complémentaire. À l’usage, la carte bancaire prépayée permet d’effectuer des paiements et retraits en euros gratuitement, les virements et prélèvements sont eux aussi gratuits, il en va de même pour les alertes SMS.
Les frais bancaires extraordinaires
La gratuité s’arrête là, car certains frais sont facturés. À savoir les paiements et retraits hors de la zone euro, qui sont soumis à une commission de 2 % du montant de l’opération. Lorsqu’un conseiller réalise une opération bancaire pour un utilisateur, celle-ci est facturée cinq euros. En cas de perte nécessitant le renouvellement de la carte bancaire avant échéance les frais sont de 10 €.
La réalisation d’un virement en urgence est facturée 15 €. Si vous souhaitez recevoir votre chéquier en courrier recommandé, il faudra s’acquitter de cinq euros en plus des frais postaux. Enfin le découvert autorisé est facturé 8 %, tandis que le découvert non autorisé est à 16 %.
Orange Bank seul à proposer un livret bancaire
Fort de sa licence bancaire, Orange Bank peut se permettre de proposer un livret bancaire. Un livret bancaire à la rémunération plutôt intéressante puisque celle-ci est de 1 %. De plus, ce livret est fourni sans frais ni commissions. De plus le livret bancaire Orange Bank n’est soumis à aucun plafond et les fonds versés sont disponibles à tout instant.
L’assurance moyen de paiement permet de couvrir la carte bancaire prépayée, le téléphone portable est le chéquier en cas de perte ou de vol. Ainsi, en cas de transactions frauduleuses le client est totalement couvert. Comme évoqué précédemment il est possible de souscrire à une assurance supplémentaire gratuitement.
Celle-ci propose trois options la protection de l’identité, celle des achats une protection de la vie courante. La dernière est particulièrement pratique pour couvrir les frais en cas de perte ou de vol de papier d’identité. Ou encore de communication passée suite au vol de votre mobile, à condition que ce soit une agression.
Notre avis sur Orange Bank
L’offre néobanque proposée par l’opérateur téléphonique N°1 en France est solide sans aucun doute, toutefois vu la puissance de feu l’on aurait souhaité plus d’innovation. Pour autant, en l’espace d’un an Orange Bank a su convaincre des centaines de milliers de clients, et ce n’est pas un hasard. Nous reprochons essentiellement que seule une carte soit à l’heure actuelle disponible. La facturation élevée pour la réalisation des actes hors de la gestion courante.
En revanche Orange Bank offre de nombreux avantages à savoir une ouverture de compte très rapide. La possibilité d’effectuer des paiements sans contact si bien via le mobile que via la carte bancaire prépayée. Mais aussi l’implémentation réussie de la technologie Instant Payment. De plus, son livret bancaire offre un taux intéressant, de même que la possibilité de souscrire un prêt personnel en quelques clics depuis son mobile. Ou encore les assurances proposées sont autant d’atouts que nombre de ses concurrents ne propose pas à l’heure actuelle.
PayTop la carte bancaire prépayée pour voyageurs
La carte PayTop est une carte de paiement prépayée MasterCard, qui est gratuite à l’achat avec une cotisation annuelle de 20 € seulement. L’offre PayTop remplace la carte Flouss, une carte bancaire prépayée qui n’avait pas rencontré le succès escompté lors de son lancement. La Carte Prépayée multidevises PayTop est émise par Prepaid Financial Services Ltd.
C’est en effet l’une des particularités de cette carte prépayée, puisqu’il s’agit d’un véritable petit bureau de change. En effet, la carte PayTop permet d’utiliser désormais six devises, l’euro, le dollar américain, le dollar canadien, le dollar australien, le franc suisse et la livre sterling.
La carte est déclinée en quatre gammes de produits. La PayTop « Student » spécialement conçue pour répondre aux besoins des étudiants. La PayTop « voyageur » offrant des services spécifiques aux amateurs de voyages à l’étranger. La version « Travel Secure » remplaçant avantageusement les désormais obsolètes chèques de voyage. Et enfin carte PayTop « Transfert », parfaite pour les personnes effectuant de nombreuses transactions bancaires à l’international.
Les spécificités de la carte PayTop
La carte PayTop se distingue de la concurrence, par bien des aspects, outre la fonctionnalité multidevise. Les transferts d’argent sont disponibles immédiatement, mais sont en revanche plafonnés à 1000 €. Le rechargement de la carte prépayée ne peut être effectué qu’à travers une autre carte bleue. Il est possible d’envoyer de l’argent en ligne directement depuis son Smartphone, et d’en suivre le transfert en temps réel.
Les retraits d’espèces au distributeur automatique de billets. Mais aussi, les paiements dans les boutiques physiques et en ligne sont gratuits. À condition, toutefois qu’ils soient effectués dans la devise de préférence choisie lors de l’ouverture du compte PayTop. C’est la raison pour laquelle la carte PayTop est si appréciée des grands voyageurs.
Cotisation et frais de rechargement
La cotisation annuelle pour les frais de tenue de compte est fixée à 20 € par an. Lorsque les retraits ont effectué dans une vie différente de celle de la carte, la commission est de 0,80 centimes. Les frais de change pour toutes les transactions dans l’une des devises de la carte sont de 1,50 %. Pour les autres devises il faudra s’acquitter d’une commission de 2,50 %.
Les frais de rechargement par carte bancaire sont de 1 %. La carte PayTop propose trois niveaux de rechargement. Le premier niveau est limité à 2500 € par an. Le second niveau limite lui aussi les niveaux de rechargement. Toutefois, le solde d’utilisation de de la carte prépayée est plafonné à 15 000 € par an. Enfin, le troisième et dernier niveau est illimité.
L’application mobile servant à piloter la carte PayTop bien que facile à utiliser n’est pas au niveau des meilleures néo banques. S’il est vrai qu’elle permet d’effectuer toutes les opérations classiques. Sa lenteur peut s’avérer parfois déconcertante. Avec un peu de patience toutefois il est possible de consulter l’historique de ses paiements. De modifier les soldes de paiement et de retrait d’espèces. D’activer les notifications en temps réel après chaque opération.
L’application pour Smartphone de la carte PayTop permet aussi de récupérer facilement le code in de sa carte bancaire en cas d’oubli. Ou encore de bloquer l’utilisation de celle-ci en cas de perte L’application est disponible pour les Smartphones Apple et Android. Le service clientèle bien que difficile à joindre par téléphone, et en revanche très réactif par chat direct.
Notre avis sur l’offre carte PayTop
PayTop se différencie par sa spécialisation accès multidevises. C’est donc un moyen de paiement alternative séduisant pour les grands voyageurs. En effet, cette carte prépayée contrairement aux cartes de classiques permet de réaliser de belles économies sur les frais de change les commissions prélevées lors de l’utilisation de devises étrangères.
Un avantage indéniable qui compense les deux inconvénients de la carte PayTop. À savoir la limite des transferts d’argent, ainsi que le peu de fonctionnalités de l’application de gestion du compte. Malgré ces quelques défauts, lorsque l’on recherche quelle est la meilleure carte bancaire prépayée pour un voyageur, la carte PayTop est plutôt bien positionnée.
Revolut carte multidevises
La carte prépayée Revolut est gratuite dans la formule standard. Toutefois, s’il n’y a pas de cotisation annuelle sur la carte, il faut toutefois prévoir, à l’ouverture du compte, 5,99 euros de frais pour la livraison de celle-ci (ou 20 euros pour un envoi en urgence). Cette carte prépayée est aussi disponible en formule Premium pour un tarif de 7,99 euros par mois.
Revolut a été lancé en 2015, c’est une banque de troisième génération. La spécificité de cette néo banque, c’est qu’elle permet d’envoyer de recevoir de l’argent dans 26 devises différentes. De plus, elle permet de faire des opérations sur des devises étrangères sans frais, à condition que le montant ne dépasse pas 5000 € par mois.
La carte bancaire prépayée multidevises Revolut est aussi bien disponible pour un fonctionnement sur le réseau MasterCard, que sur le réseau Visa. Lors de l’ouverture du compte, l’utilisateur se voit attribuer un IBAN. Ce qui lui permettra de recevoir des virements, ou de mettre en place des prélèvements pour payer des factures par exemple. La formule proposée par Revolut combine les avantages d’une néo banque, couplés à ceux d’une plate-forme d’échange de devises centralisées.
L’ouverture du compte se fait uniquement via une application mobile. Pour autant, le procédé est très fluide. En l’espace de quelques minutes le formulaire peut être rempli et les justificatifs habituels fournit. Il faudra ensuite compter une semaine pour recevoir sa carte bancaire par la poste.
Rechargement de la carte multidevises Revolut
Le rechargement de la carte bancaire prépayée peut se faire de deux manières. Soit par carte bancaire ou par virement. Pour effectuer un rechargement par carte bancaire il suffit de se rendre dans l’application afin de saisir le montant que vous souhaitez recharger, et les coordonnées de la carte bancaire. À noter que le système est parfaitement sécurisé, puisque toute transaction peut être effectuée avec le protocole 3D Sécure. Lors d’un rechargement par carte bancaire, le montant minimum est de 10 €, en revanche celui-ci est pris en compte immédiatement.
Comme évoqué précédemment, le compte sans banque Revolut est fourni avec un IBAN. C’est grâce à cet IBAN qu’il est possible d’effectuer un rechargement par virement bancaire. Si le rechargement bancaire de la carte prépayée n’est soumis à aucun minimum. Il faudra en revanche patienter un peu plus longtemps pour que le virement soit crédité sur votre compte sans banque. Il faut compter en moyenne trois à quatre jours ouvrés pour que celui-ci soit effectif.
Plafonds d’utilisation de la carte Revolut
Les plafonds de paiement et de retrait d’espèces varient en fonction de la formule choisie lors de l’ouverture du compte. Ainsi pour la formule standard le plafond de retrait au distributeur et de 200 €. Un plafond qui est gratuit, au-delà de 200 € Revolut facture 2 % par retrait. Pour la formule Revolut premium, le montant maximum de retraits d’espèces par mois et de 400 €. Le modèle économique est assez étrange, car la formule Premium revient à 82 € par an. Ce qui est bien plus cher que chez les autres néo banque, ou même dans les banques en ligne.
L’application mobile Revolut
L’application mobile permettant la gestion du compte multidevises a été pensé et sa conception pour une utilisation simplifiée. Elle permet ainsi de consulter toutes les opérations effectuées avec sa carte bancaire en temps réel. Il est ainsi possible de bloquer la carte bancaire temporairement, de définir une limite à ses dépenses mensuelles. Ou encore d’effectuer des virements depuis son Smartphone. L’application propose aussi des outils très simples pour partager une addition, ou encore emprunter de l’argent à un proche.
Conclusion sur la carte Revolut
La carte bancaire prépayée Revolut est un produit parfaitement adapté aux voyageurs, grâce à sa fonctionnalité multidevise. Malheureusement, le plafond limité pour les retraits d’espèces, ou le coût exorbitant pour l’abonnement Premium n’en font pas une carte pour un usage quotidien. En revanche, Revolut est largement en avance dans la gestion multidevise. Cette néo banque permet d’effectuer de très belles économies sur les frais de change, ou lors des virements internationaux.
Carte Cash Passport ™ de Travelex
Travelex est une société britannique dont le siège social se trouve à Londres, c’est une branche de la célèbre banque Lloyd. Travelex opère depuis 1976 sur le marché des produits et services de change. Elle dispose d’un impressionnant réseau de bureau de change partout dans le monde (plus de 1000 agences réparties dans 25 pays du monde, dans 50 agences en France).
Travelex proposent depuis quelques années une carte prépayée MasterCard appelée Cash Passport. Celle-ci est facturée 9,90 € à l’achat avec une cotisation de 36 € par an. Une deuxième carte peut être obtenue pour cinq euros de plus, une solution très pratique pour ceux voyageant en couple.
La carte bancaire prépayée permet de retirer de l’argent quelle que soit la devise utilisée. Soit l’euro, la livre sterling, le dollar canadien, le dollar américain. En réalité la carte Cash Passport permet à tout un chacun d’avoir un mini bureau de change dans sa poche.
Rechargement de la carte prépayée Cash Passport
La carte bancaire prépayée multidevises Cash Passport de Travelex est limité à un rechargement de 7500 €. Ce qui reste un montant relativement correct pour un voyage à l’étranger. Les frais de rechargement sont de 4,5 % sur le montant de recharge lorsque ceux-ci sont effectués en euros. En revanche, ils sont totalement gratuits lorsque celui-ci est effectué en dollars américains ou canadiens ou en livre sterling. Dès lors il est préférable de recharger en dollars pour ensuite convertir les fonds dans la devise qui vous intéresse.
L’un des avantages de la carte bancaire prépayée Cash Passport de Travelex, c’est qu’il n’applique pas de frais de retrait d’espèces au distributeur de billets automatiques. Comme pour la majorité des cartes bancaires prépayées, les règlements effectués via la carte chez un commerçant sont totalement gratuits.
Plafonds et limites d’utilisation de Cash Passport
Les plafonds et limites varient en fonction de la devise utilisée. Mais pour un compte en euros le retrait maximal un distributeur automatique de billets par mois est fixé à 1000 €. En ce qui concerne les dépenses maximales chez les commerçants le plafond et de 4000 € par 24 heures.
Le montant de rechargement minimal via le site Web est fixé à 200 €. Tandis que le rechargement maximal en espèces sur la carte dans une des agences est fixé à 1000 €. Comme évoqué précédemment le montant maximal qui peut être rechargé sur la carte à tout moment et deux 7500 €. En revanche sur une année il est possible d’effectuer un rechargement allant jusqu’à 25 500 €.
Ouverture de compte Cash Passport
La souscription à la carte prépayée Cash Passport se fait en quelques clics via le site Internet Travelex. Comme à l’accoutumée il faudra fournir les justificatifs de domicile et d’identité avant de recevoir sa carte bancaire soit par courrier postal, ou par mise à disposition dans l’une des agences du réseau Travelex.
La carte bancaire prépayée Cash Passport offre de nombreux bénéfices surtout pour les voyageurs. En effet elle permet de profiter de la garantie d’obtenir les meilleurs taux de change du marché. Grâce à son partenariat avec MasterCard, l’utilisateur est assuré de pouvoir retirer et payer dans plus de 32 millions de points de vente à travers le monde, et près de 2 millions de distributeurs automatiques.
De plus grâce à son fonctionnement néo banque mobile, la carte bancaire prépayée Cash Passport n’est pas directement relié à votre compte bancaire principal. Ce qui limite les risques en cas de perte ou de vol aux seuls fonds disponibles sur la carte bancaire. Même si la carte MasterCard délivrée par Travelex propose le meilleur degré de protection. Elle est en effet équipée d’une puce électronique infalsifiable, et fonctionne avec un code PIN.
Veritas, carte prépayée haut de gamme avec RIB
La carte Veritas est le prototype même de la néo banque moderne, puisqu’elle permet d’accéder à tous les services bancaires classiques grâce à son RIB/IBAN. Il faut prévoir 29,90 € pour l’achat de la carte Veritas et le même montant pour la cotisation annuelle.
Comme la majorité des cartes bancaires prépayées, celle émise par Veritas fonctionne sur le réseau MasterCard. À la différence près que Veritas propose une carte bancaire prépayée multidevises. Celle-ci accepte l’euro, le dollar, la livre sterling, et le Rand sud-africain.
Malgré son tarif à l’usage un peu plus élevé que ses concurrentes. La carte Veritas a longtemps été considérée comme la meilleure carte bancaire prépayée. Un tarif à relativiser toutefois. Puisque les coûts d’utilisation restent moins chers qu’une banque classique. Mais sont plus onéreux qu’avec une banque en ligne.
La carte Veritas est l’une des premières à migrer de la simple carte prépayée à la néo banque. Désormais, c’est un véritable compte sans banque grâce à l’ajout de l’incontournable RIB. Ce qui change tout dans le mode d’utilisation, puisqu’il est possible d’effectuer quasiment toutes les opérations que propose une banque classique. Ainsi il est possible de domicilier ses salaires, d’effectuer ces prélèvements pour le paiement de factures, etc.
Conditions de rechargement de la carte Veritas
Veritas propose de nombreux modes de rechargement pour créditer la carte bleue prépayée. Le virement bancaire vers la carte Veritas peut être effectué à partir de n’importe quel compte courant grâce à son RIB/IBAN (frais de 2,49 % du montant rechargé. Les coupons de rechargement de type Néosurf, Ukash, Néocode qui permettent le rechargement via un code qu’il faudra saisir dans votre espace client. Enfin, il est possible d’effectuer des rechargements en espèces via un bureau de poste ou une banque traditionnelle.
La procédure de rechargement par espèce est un peu plus compliquée et dépend du bon vouloir de l’établissement financier. Pour simplifier, pour effectuer un rechargement en espèces. L’utilisateur doit communiquer son numéro de compte ou de carte Veritas. La poste l’établissement bancaire se réserve le droit d’appliquer des frais supplémentaires qu’il faudra ajouter à ceux facturés par Veritas Card. Le dernier moyen de recharger une carte prépayée Veritas, consiste à effectuer un transfert d’argent instantané de carte Veritas à carte Veritas.
Frais sur les paiements et retraits
Si la carte prépayée Veritas MasterCard est présentée comme étant gratuite. Les frais de fonctionnement de celle-ci ne sont facturés que 29,90 €, comme nous l’avons vu dans l’introduction. Comme de nombreuses néo banques, Veritas ne facture ni frais de gestion ni de tenue de compte, et encore moins pour non activité du compte sans banque. Veritas est aussi généreux en offrant les frais de personnalisation et de livraison de la carte principale, mais aussi des cartes annexes.
Comme c’est désormais la norme dans ces nouveaux acteurs de la FinTech. Tous les paiements effectués avec une carte bancaire prépayée sont gratuits. En revanche, la commission prélevée lors de retrait d’espèces dans un distributeur automatique de billets est relativement chère. Soit 2,50 € par retrait.
Dès lors, il est légitime de se demande l’intérêt économique de proposer le rechargement de la carte prépayée avec des espèces. Un mode de rechargement relativement coûteux. Pour ensuite retirer ces mêmes espèces un guichet automatique de billets en payant aussi une forte commission.
Conclusion sur Veritas Card
Le positionnement la carte bancaire prépayée Veritas est un peu singulier. Puisqu’elle est à mi-chemin entre la simple carte bancaire prépayée et la néo banque 100 % mobile. Les retours sur la disponibilité du service client sont mitigés. Tandis que l’absence d’une application Smartphone dédiée à la gestion du compte manque cruellement.
En définitive, malgré de nombreux services gratuits, la possibilité de choisir sa devise entre quatre devises majeures font passer la pilule. Si Veritas s’affranchit progressivement de l’écosystème des cartes bancaires prépayées. Il lui reste un long chemin à parcourir afin de devenir une véritable néo banque.
Présentation de la carte prépayée Viabuy avec IBAN
La carte prépayée Viabuy fonctionne sur le réseau MasterCard. Viabuy est considérée comme la meilleure carte bancaire prépayée par de nombreux utilisateurs de France et de Navarre. Viabuy est émise par la société britannique PPRO Financial Ltd. Comme toute néo banque moderne qui se respecte, la carte est rattachée à un compte sans banque avec IBAN. Un véritable plus, puisqu’elle permet ainsi de domicilier un salaire, ou d’effectuer des prélèvements.
Les frais d’émission de la carte pour trois années sont de 69,90 €. Tandis que, sa cotisation annuelle est fixée à 19,90 € seulement. Viabuy offre la possibilité d’obtenir jusqu’à 3 cartes supplémentaires, pour un tarif préférentiel de 14,90 € par carte et par an. Son mode de rechargement peut être effectué via Paysafecard (8,75 %), par carte de crédit (1,75 %) ou avec des paiements en espèces via Western Union (4,95 €). Les frais de retrait dans un distributeur automatique de billets sont fixés à cinq euros. En cas de règlement dans une devise autre que l’euro, une commission de 2,75 % du montant est prélevée.
Modalités d’obtention de la carte Viabuy
Comme évoqué dans la présentation, le siège social de son émetteur se trouve à Londres en Angleterre. Dès lors la commande d’une carte Viabuy s’effectue uniquement en ligne pour les utilisateurs français. Les conditions d’ouverture sont relativement simples et rapides. Puisque comme la majorité de ses concurrentes. Viabuy ne nécessite aucun dépôt initial minimum, ni condition de revenus. En revanche il faudra fournir les pièces justificatives habituelles, à savoir une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
Différents types de comptes Viabuy
Lors de l’ouverture d’un compte chez Viabuy. L’utilisateur dispose de trois niveaux de plafond. Les niveaux de plafond sont corrélés au niveau d’identification (IDV). Le niveau IDV1 est anonyme. Il permet d’approvisionner la carte rechargeable sur sept jours glissants à hauteur de 200 €. L’approvisionnement maximal sur 30 jours est plafonné à 1000 €. Tandis que les retraits en distributeur sont limités à 100 €.
Le niveau IDV2 requièrent la fourniture des justificatifs d’identité et de domicile. Celui-ci permet d’approvisionner sa carte prépayée à hauteur de 1000 € tous les sept jours. L’approvisionnement mensuel ne peut excéder 15 000 €. Tandis que le montant maximum de retraits d’espèces est fixé à 800 € tous les trois jours.
IDV3 est le niveau maximum proposé par la carte Viabuy. Celui-ci est proposé aux utilisateurs ayant déjà accédé au niveau inférieur IDV2. De plus, le titulaire devra avoir au minimum rechargé par virement bancaire sa carte de 10000 €. Ce niveau n’est soumis à aucun plafond d’approvisionnement sur sept jours. Il en va de même sur le rechargement sur 30 jours qui est illimité, avec toutefois une limite annuelle de 50 000 €. En revanche les retraits en distributeur sont toujours plafonnés à 800 € par période de trois jours glissants.
Le service client Viabuy
Si l’offre proposée par cet acteur britannique de la néo banque est solide. L’on regrette qu’il n’y ait pas à l’heure actuelle une application mobile plus ergonomique pour la gestion du compte. Même si l’application iOS et Android est agréable à utiliser, elle n’est pas au niveau de ce qui se fait de mieux pour une utilisation sur Smartphone. De plus il faut garder à l’esprit que le service client se situe en Écosse. Dès lors, en cas de contact téléphonique la facture peut s’avérer plus chère que prévu. Toutefois, il est possible de contacter le service client Viabuy par e-mail. En revanche, les réponses aux questions prendront plus de temps.
Notre avis sur la carte Viabuy
À l’usage, la carte prépayée Viabuy peut s’avérer rapidement très chère. La faute aux montants exorbitants prélevés sur les retraits d’espèces. En revanche, l’on apprécie la gratuité des virements carte à carte et SEPA, et leur instantanéité. Ou encore la sécurisation de son compte sans banque lors d’un voyage à l’étranger. L’utilisateur peut en effet contrôler directement dans l’application les montants disponibles.
